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30/06/2011Les français font de moins en moins de crédits, qui l'aurait cru...
Selon le 23ème rapport de l’Observatoire des Crédits aux Ménages, en 2010, le taux de détention des crédits s’est encore amélioré en diminuant et s’établissant à 49,5 % contre 50,8% en 2009 et 52,5% en 2008. En effet, les conditions spécifiques aux crédits (taux, durée…) n’ont jamais été aussi bonnes par le passé et les ménages considèrent que leur situation financière ne se dégrade plus.
Quelles en sont les causes ?
Le taux de diffusion des crédits immobiliers aux ménages s’est quasiment stabilisé en 2010, ceci s’explique par une bonne tenue de l’accession à la propriété. Par ailleurs, l’usage de crédits à la consommation a de nouveaux reculé après deux années de crise. Il s’est établi au niveau le plus bas jamais atteint en 20 ans. Ce recul de l’usage des crédits se justifie par une baisse notable dans l'utilisation des cartes (magasin, grande surface). 6,8% des ménages en 2010 en détiennent contre 9,6% en 2007. De nos jours, les crédits à la consommation servent principalement à réaliser des projets d’équipement (auto, moto, équipement ménager, travaux, décoration). Ces usages n’ont que modérément diminué entre 2009 et 2010. Les autres utilisations ont en revanche connu un rapide recul comme par exemple le paiement des impôts, le réaménagement de crédits, les dépenses de consommation courante et les dépenses loisirs et vacances.
Des chiffres qui parlent
En ce qui concerne l’utilisation d’un crédit à la consommation, les moins de 30 ans en utilisent dans les mêmes proportions que les autres ménages. Pour 68,8% des jeunes, ce crédit finance l’achat d’une automobile ou d’une moto et pour 20,7% un bien d’équipement de la maison. Quand au crédit immobilier ce sont bien entendu toujours les 30 à 44 ans qui représentent 52,7%. En 2010, plus de 13,5 millions de ménages détenaient des crédits en 2010. Pour la première fois depuis 1996, le nombre de manages détenant des crédits immobiliers est devenu supérieur à celui des ménages détenant des crédits à la consommation ( 8, 45 millions contre 8,34).
Le profil typique d’un surendetté
Comme tous les ans, la Banque de France a réalisé son enquête sur le profil d’un surendetté. Ne prenez pas peur, ce profil n’ est qu’une hypothèse ! En 2010, le surendetté est en général :
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Une femme
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Ayant 1 enfant à charge
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Célibataire divorcés ou veufs
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Agée de 34/44 ans et 45/54
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Locataire (80%)Employés, ouvriers (58%)
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Chômeurs et inactifs (39%)
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70% avec revenu inférieur à 1500€ par mois
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54% avec revenu inférieur au smic
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4/10 possédant une voiture
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Ayant recours au petit crédit: crédit revolving, réserve d’argent, découvert bancaire.
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Détenant 3 crédits consommations en moyenne
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Ne possédant pas d’épargne ni d’économie
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Dépensant plus que la moyenne avec plusieurs cartes de grande surface
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Habitant dans le nord de la France ou au centre, régions désindustrialisées du pays
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Les problèmes financiers sont survenus après un coup dur: divorce, décès, chômage, maladie…
Et oui les femmes représentent 56% de l’ensemble des débiteurs et codébiteurs. Quand sera t-il l’année prochaine ? Mais pas d’inquiétude, l’usage de crédits à la consommation diminue…
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